Contenuto
- Il profilo attuale
- Nuovi piani, prodotti e politiche
- Nessun bug, nessuno stress: la tua guida passo passo alla creazione di software che ti cambia la vita senza distruggere la tua vita
- Modifiche digitali
- L'esperienza del cliente
- Automazione all'evoluzione post-AI
- Conclusione
Fonte: Semisatch / Dreamstime.com
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Grazie all'integrazione di AI e IoT nel settore assicurativo, le persone potrebbero presto vedere un servizio migliore e tariffe più basse.
Insieme ai più recenti dispositivi Internet of Things (IoT), l'intelligenza artificiale (AI) ha già iniziato a cambiare l'universo assicurativo non solo rendendolo più economico, ma migliorando l'accessibilità e la sottoscrizione. Alcuni credono addirittura che un giorno l'assicurazione stessa potrebbe diventare un ricordo del passato.
L'apprendimento automatico abbinato a complessi algoritmi AI ha la capacità di trasformare completamente praticamente qualsiasi settore. Per non dire altro, il settore assicurativo non fa eccezione. Fin dalla sua istituzione, il settore assicurativo è stato alimentato dalla matematica; in origine solo un sottoscrittore poteva calcolare tassi di rischio affidabili e offrire pagamenti accettabili che non avrebbero chiuso la compagnia di assicurazione.
Con l'avanzamento dell'IA, è possibile impiegarlo per operazioni ripetibili che si basano su logica e matematica a un tasso di affidabilità più elevato di quello fatto dagli umani. La vera domanda è come il settore assicurativo trarrà vantaggio dall'intelligenza artificiale e come influenzerà il futuro del settore assicurativo.
Il profilo attuale
Prima di tutto, è importante capire quanto gli avanzamenti offerti da AI e IoT sono già stati applicati al settore assicurativo.
• Big data e valutazione del rischio - La maggior parte delle principali compagnie assicurative sta accoppiando i propri algoritmi di analisi dei dati con alcune delle più recenti tecnologie AI per migliorare l'accuratezza dei calcoli del rischio. La ragione di ciò è che le compagnie assicurative devono disporre di enormi quantità di dati per migliorare la comprensione del rischio per il consumatore. (Per ulteriori informazioni sui big data nell'assicurazione, vedere Come i big data aiutano il settore assicurativo.)
• Politiche vs. utilizzo - Le compagnie di assicurazione che hanno investito in tecnologie moderne spesso usano calcoli basati sull'uso al fine di determinare la varianza del tasso di un'attività che deve essere assicurata (ad esempio, alla guida del veicolo). Con l'uso della connettività e persino dei sensori ad alta tecnologia, sta diventando più facile per le compagnie assicurative comprendere appieno le attività assicurate.
• Transazioni e reclami virtuali - Alcune compagnie assicurative offrono portali virtuali in cui i loro clienti possono rispondere alle loro domande di servizio e presentare un reclamo online con l'aiuto di chatbot.
Nuovi piani, prodotti e politiche
In breve tempo, il settore assicurativo svilupperà sicuramente nuovi piani, prodotti e politiche.Grazie al fatto che gli algoritmi basati sull'intelligenza artificiale saranno in grado di accedere a più punti dati e alle loro variabili, le aziende presto avranno la possibilità di creare una vasta gamma di politiche personalizzate in tempo quasi reale. Oggi, l'esperienza digitale della maggior parte degli iscritti con il loro assicuratore è così insoddisfacente che solo il 15 percento di loro ne è felice.
Nessun bug, nessuno stress: la tua guida passo passo alla creazione di software che ti cambia la vita senza distruggere la tua vita
Non puoi migliorare le tue capacità di programmazione quando a nessuno importa della qualità del software.
L'IoT consente agli assicuratori di aumentare la loro agilità digitale e rendere i loro prodotti più dinamici. Invece di passare innumerevoli ore a cercare e acquistare la giusta politica tra quelle esistenti, i consumatori dovranno presentare una politica personalizzata in base al loro stile di vita, al budget e alle abitudini. Questi nuovi prodotti altamente personalizzabili potrebbero rappresentare la soluzione attraverso la quale diverse compagnie assicurative offriranno differenziali ai propri clienti e saranno identificati in modo diverso rispetto alla concorrenza.
Modifiche digitali
La forza che l'elaborazione dell'IA acquisirà direttamente dipende dalla dimensione e dalla qualità dei dati disponibili. In poche parole, più informazioni ha l'IA sui suoi clienti, migliore è la percentuale che è in grado di offrire; non si limiterà a darti il miglior tipo di copertura, ma sarà anche in grado di darti un prezzo migliore. Collegandosi con sensori e dispositivi IoT, le politiche possono cambiare in tempo reale imparando di più sul comportamento di un utente e sul profilo di rischio. Alcune app lo fanno già, come Progressive's Snapshot o Allstate's Drivewise, che sono in grado di tenere conto di brusche frenate o accelerazioni e rilevano persino il tempo che un utente trascorre al telefono durante la guida.
Entro il 2025, gli esperti prevedono che ci saranno circa 75 miliardi di dispositivi connessi. I dati generati dai dispositivi connessi dovrebbero consentire all'assicurazione di adeguare le proprie tariffe in tempo quasi reale. Per esemplificare come potrebbe funzionare, immagina che la tua auto sia connessa e tutto ciò che fa la tua auto viene registrato. Se ti capita di andare oltre il limite di velocità, questo potrebbe forse aumentare il tasso di assicurazione dell'1% o potrebbe anche essere ridotto dell'1% se pratichi una guida sicura e fermi effettivamente a tutti i segnali di stop. I cambiamenti digitali verranno registrati e tenderanno a riflettersi nelle tariffe che le aziende offrono ai loro clienti. In definitiva, ciò potrebbe comportare tassi più bassi per i conducenti a rischio più basso e, probabilmente, una linea di fondo migliore per le compagnie assicurative. (Per ulteriori informazioni sulla tecnologia nel settore assicurativo, vedere 6 Tendenze da sapere su InsureTech.)
L'esperienza del cliente
I chatbot sono una realtà vivida in numerosi siti. Con l'avanzare della connettività, dell'intelligenza artificiale e della tecnologia, è probabile che non siamo lontani dai clienti che chiedono domande aperte sui chatbot e ricevono risposte specifiche e di alto livello. Alcuni esperti affermano che non siamo lontani dall'essere incapaci di distinguere le interazioni tra uomo e IA.
Le compagnie assicurative probabilmente offriranno un'app di assistente personale che ti aiuterà a gestire le attività personali e ti informerà se stai migliorando la tua tariffa o meno. Speriamo che questi assistenti basati sull'intelligenza artificiale ti guideranno a risparmiare di più ed evitare il fastidio di reclami e sanzioni. In caso di sventura, è probabile che l'app dell'assistente personale sia in grado di guidare i clienti attraverso le fasi di gestione di un incidente o di un altro tipo di incidente indesiderato.
Chatbot e assistenti virtuali possono aiutare gli utenti durante le attività personali, informarli se le loro valutazioni stanno aumentando o se i loro comportamenti stanno aumentando la loro classe di rischio. Possono anche aiutare le aziende evitando falsi reclami e, quindi, ridurre tutti i premi.
Automazione all'evoluzione post-AI
Sarebbe sciocco ignorare gli effetti che l'IA avrà sicuramente sul settore assicurativo. Saranno abbastanza simili all'automazione nell'industria automobilistica. Molte parti dell'assicurazione non saranno più fatte dagli umani. Man mano che questa transizione si svolgerà con l'intelligenza artificiale e la connettività che conducono ad automobili autonome negli anni '20, l'industria assicurativa e molte altre saranno costrette ad evolversi e adattarsi a nuove realtà come un minor numero di incidenti e persino nuovi modi di determinare l'errore.
Questa transizione deve essere allineata con le case automobilistiche e le compagnie assicurative per farla funzionare per tutti. È un dato di fatto che l'assicurazione auto si ridurrà incredibilmente, ma anche altri tipi di assicurazione saranno in aumento.
Conclusione
Dato che siamo all'inizio di una profonda trasformazione nel settore assicurativo, è difficile prevedere quanto l'avvento di AI e IoT cambierà il mondo assicurativo. Alcuni aspetti della nostra vita cambieranno così radicalmente che potremmo non aver nemmeno bisogno di determinati tipi di assicurazione in un futuro più lontano.