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I big data hanno fatto ondate nel settore assicurativo, aiutando con compiti come la determinazione delle tariffe e il rilevamento di frodi.
I big data hanno avuto un impatto significativo sul settore assicurativo. Con l'aiuto dei big data, le compagnie assicurative sono state in grado di calcolare i rischi in modo più accurato e offrono premi migliori ai clienti, prevedere e controllare i reclami fraudolenti e offrire prodotti assicurativi personalizzati. Per fare quanto sopra, le compagnie assicurative hanno ricevuto input da una serie di fonti, come i dispositivi medici indossabili, che sono stati un vantaggio per il settore dell'assicurazione medica. Sebbene il settore assicurativo abbia già evoluto i suoi metodi di calcolo del rischio e dei premi, il rilevamento delle frodi e le offerte, la disponibilità di più dati ha aumentato la precisione e ha consentito alle compagnie assicurative di prevedere il rischio in modo più accurato rispetto a prima. (Per ulteriori informazioni sui dispositivi indossabili e sulla salute, vedere Come i dati IoT Analytics e i dispositivi di fitness personale possono mantenerti più sano.)
Industria assicurativa senza big data
I big data sono un fenomeno piuttosto recente e ovviamente il settore assicurativo era piuttosto diverso senza di esso. Come ha funzionato l'industria assicurativa senza big data? Diamo un'occhiata ad alcuni scenari:
- Calcolo del rischio - Le compagnie di assicurazione hanno tenuto conto di una serie di fattori prima di calcolare o valutare i rischi. Ad esempio, nel caso dell'assicurazione medica, sono stati presi in considerazione fattori quali l'età, il profilo sanitario, il fumo o l'alcolismo. Il premio dipendeva dalla valutazione del rischio. Il metodo di valutazione del rischio, tuttavia, non ha tenuto conto di molti altri fattori; mancava una visione a 360 gradi dei rischi.
- Rilevamento di frodi: i reclami fraudolenti sono stati una piaga per il settore assicurativo e hanno applicato alcuni metodi di rilevamento delle frodi. Ad esempio, se qualcuno ha presentato un reclamo fraudolento, l'assicuratore memorizzerebbe i dettagli del richiedente e negherebbe i reclami dallo stesso richiedente in futuro. Tuttavia, ciò non ha impedito la proliferazione di richieste fraudolente. Ovviamente, gli assicuratori dovevano fare qualcosa di diverso.
- Prodotti personalizzati: le compagnie assicurative hanno sempre offerto prodotti personalizzati in una certa misura. Tuttavia, i prodotti non sono stati personalizzati su base individuale, piuttosto su base di gruppo o categoria. Ad esempio, alcuni prodotti assicurativi sono stati progettati per dirigenti di età compresa tra 30 e 45 anni e le loro possibili esigenze, ma è sempre stato difficile soddisfare le esigenze individuali con tali prodotti.
Grandi dati influenzano il settore assicurativo
È importante comprendere che i big data non hanno determinato alcun cambiamento fondamentale nel modo in cui l'industria assicurativa svolge le proprie attività. Ha semplicemente consentito agli assicuratori di valutare i rischi e comprendere le esigenze dei clienti con maggiore precisione. Di seguito è riportata una descrizione di come i big data hanno influenzato il settore assicurativo.
Dispositivi indossabili come l'Apple Watch e i tracker di attività Fitbit, in grado di monitorare il profilo di attività di una persona e altri aspetti dello stile di vita, hanno influenzato in modo significativo il modo in cui le compagnie di assicurazione medica valutano il rischio. Tali dispositivi forniscono molti dati agli assicuratori in base ai quali gli assicuratori possono aumentare la precisione della loro valutazione del rischio. Secondo Accenture, un terzo delle compagnie assicurative offre ora i propri prodotti in base all'analisi di questi dispositivi. Ad esempio, Hancock, un importante fornitore assicurativo, offre sconti sui premi e anche un monitor indossabile gratuito Fitbit. I clienti possono ottenere una riduzione dei premi lavorando sodo per migliorare la propria salute. Man mano che la loro salute migliora, il rischio si riduce e anche il premio si riduce. (Per ulteriori informazioni sui dispositivi indossabili, vedi Wearable Tech: Geek or Chic?)
Non puoi migliorare le tue capacità di programmazione quando a nessuno importa della qualità del software.