Che $ # @! Fintech è ?!

Autore: Roger Morrison
Data Della Creazione: 23 Settembre 2021
Data Di Aggiornamento: 1 Luglio 2024
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Che $ # @! Fintech è ?! - Tecnologia
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Fonte: Kheng Ho Toh / Dreamstime

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Fintech è l'ultima parola d'ordine nel mondo della tecnologia, ma cosa significa veramente ?! Qui diamo uno sguardo approfondito a questa nuova generazione di tecnologia finanziaria.

Fintech, un portmanteau di "tecnologia finanziaria", ha sconvolto il dominio dei servizi finanziari per qualche tempo. Mentre per gli esperti di smartphone, significa un nuovo ed eccitante mondo di opportunità, per i fornitori di servizi finanziari affermati come le banche, è trattato come un disgregatore che li sta sfidando a tenere il passo. Le aziende con sede a Fintech, in genere start-up di piccole e medie dimensioni, stanno offrendo una serie di servizi finanziari a condizioni molto più facili rispetto a quelli dei provider di servizi finanziari affermati, il tutto a portata di mano delle persone esperte di smartphone e esperte di Internet. L'industria ha attraversato alcuni alti e bassi, ma tutte le cifre e le statistiche indicano che l'industria sta diventando un attore significativo nelle nostre vite. (Per saperne di più, vedi L'impatto del Mobile Banking.)


Cos'è Fintech?

Fintech si occupa di fornire servizi finanziari di diverso tipo ai clienti previsti sfruttando le ultime tecnologie, principalmente mobili e Internet. Le società Fintech competono direttamente con le maggiori istituzioni finanziarie come le banche in settori come il trasferimento di denaro, l'elaborazione dei prestiti e vari altri servizi. Fintech è giustamente considerata una forza dirompente nel settore finanziario.

Perché Fintech?

Il dispositivo mobile e Internet hanno portato una comodità senza precedenti nella nostra vita. Ora siamo in grado di eseguire transazioni come il trasferimento di pagamenti, il controllo dei saldi bancari e la richiesta di prestiti con pochi clic del mouse. Confrontare questo scenario con i servizi offerti dalle istituzioni e dalle banche finanziarie tradizionali e consolidate. Mentre le offerte e i servizi degli istituti finanziari e delle banche consolidati sono stati buoni, le aspettative dei clienti sono cambiate. L'aspettativa è per una qualità dei servizi più rapida e migliore. Ed è qui che le società e le start-up di tecnologia finanziaria hanno segnato molto rispetto alle tradizionali istituzioni finanziarie. Mentre le istituzioni tradizionali realizzano le sfide poste da Fintech, con una struttura behemoth, non è facile essere agili. (Sembra che le grandi banche potrebbero dover adattarsi. Per ulteriori informazioni, vedere Riavvio: Come adattarsi a un nuovo ambiente tecnologico.)


Vantaggi e svantaggi di Fintech

I principali vantaggi e svantaggi di fintech sono discussi di seguito. Un aspetto interessante del settore è che i vantaggi per fintech possono anche rivelarsi sfide, a seconda della situazione.

  • I team di gestione più piccoli creano un'organizzazione più agile e agile. Diversamente dal caso di una grande organizzazione, non vi è alcun ritardo burocratico nel processo decisionale. Il processo decisionale e l'esecuzione possono essere veloci. Tuttavia, lo stesso vantaggio può rivelarsi una sfida perché una squadra più piccola può anche significare competenze e budget limitati, a meno che non sia finanziata da un venture capitalist. Le lacune nelle competenze a causa di una base di squadra più piccola possono causare problemi nella qualità delle offerte.
  • Esperienza di prestito di credito limitata può essere sia un vantaggio che una rovina per tali società. Gli insediamenti più piccoli non tendono a seguire i processi o le regole di prestito del credito generalmente seguiti dagli istituti finanziari più grandi, e questo li rende un'opzione interessante per la loro base di clienti. Tuttavia, sul rovescio della medaglia, tali società potrebbero non avere esperienza con le norme e i regolamenti. Ad esempio, possono avere una conoscenza limitata dei dati conformi a FCRA rispetto all'uso di dati non conformi a FCRA quando stanno cercando di valutare l'affidabilità creditizia di un cliente.
  • Le società Fintech sono di solito start-up finanziate da venture capitalist. Mentre i venture capitalist possono consentire loro di operare liberamente in una certa misura, questi capitalisti possono anche interferire nelle operazioni commerciali e nel determinare il modello di business in larga misura. Questo può ridurre la libertà dei fondatori in larga misura. Inoltre, è probabile che i fondatori della start-up debbano affrontare pressioni per diventare rapidamente redditizi.

Che cos'è Fintechs Impact?

Le società Fintech hanno avuto un'influenza dirompente sugli istituti finanziari tradizionali come le banche. Il loro impatto può essere misurato in molte aree. È stato riscontrato che i giovani consumatori ad alto reddito di prodotti finanziari come prestiti e carte di credito hanno iniziato a interessarsi attivamente alle offerte delle società fintech. Il motivo principale di questo fenomeno è che tali clienti sono grandi adottatori della tecnologia. È stato rivelato in un sondaggio che nelle grandi città, almeno il 15,5% dei giovani che hanno un reddito elevato ha usato almeno due prodotti di aziende fintech negli ultimi sei mesi.

Le grandi banche e gli istituti finanziari che potrebbero non essere agili o agili potrebbero essere costretti a lavorare in collaborazione con aziende fintech. Secondo Clare Burman, che è direttore associato presso Osborne Clarke, uno studio legale nel Regno Unito, “Potremmo vedere le banche lavorare in collaborazione con società fintech e finanziare lo sviluppo dei nuovi prodotti di cui avranno bisogno per ottenere un vantaggio competitivo. Il coinvolgimento delle principali banche può anche rassicurare i consumatori che sono diffidenti nei confronti di nomi meno familiari del settore fintech. "

I governi e le autorità di regolamentazione di vari paesi si stanno svegliando alla realtà delle società fintech e adattando di conseguenza il loro quadro normativo. Nel Regno Unito, ad esempio, il progetto Innovate è stato creato dal governo per avviare iniziative volte a incoraggiare le start-up fintech. Clare Burman aggiunge: "Project Innovate ha già collaborato con 175 aziende che stanno sviluppando nuovi prodotti e servizi e la proposta della FCA di lanciare un" sandbox normativo "nella primavera del 2016 è un'estensione molto gradita. Tuttavia, essendo uno spazio così caldo e con così tanti nuovi arrivati ​​sul mercato che vogliono tutti essere i primi a commercializzare prodotti e servizi innovativi, c'è il rischio che l'autorità di regolamentazione possa trovarsi eccessivamente tirata in alcune occasioni ”.

La sandbox normativa mira a fornire alle imprese un'atmosfera per innovare e fornire prodotti finanziari innovativi ai consumatori. A tal fine, ha accettato le domande di 69 aziende di varie dimensioni, prodotti e obiettivi. Il processo di candidatura si è chiuso l'8 luglio 2016. I test sono già iniziati e sarà interessante vedere i risultati di questa iniziativa sandbox.

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Nel complesso, si può dire che le aziende fintech hanno fatto notare il mondo. Sta cambiando il modo in cui le transazioni finanziarie stanno avvenendo in tutto il mondo.

Questo migliora il business?

Se l'arrivo di aziende fintech migliorerà il business dipenderà da molti fattori. Ora, potrebbe essere prematuro concludere qualcosa di diverso dal dire semplicemente che ha avuto un'influenza dirompente sul settore finanziario. Devono essere considerati i seguenti fattori:

  • È chiaro che le percezioni e le aspettative sugli istituti finanziari affermati sono cambiate e ci sono una serie di ragioni per questo. Uno, il tracollo finanziario del 2008 ha portato alla ribalta la controversa questione del governo societario e dell'avidità. Mentre la gente ha perso molti soldi, gli honchos delle grandi banche hanno guadagnato molto. Quindi, le persone stanno cercando alternative che offrano trasparenza.
  • Istituzioni finanziarie affermate hanno avuto una presa simile a una morsa sull'intero sistema finanziario e hanno negato alle persone l'opportunità di cercare alternative migliori e più trasparenti. Le start-up Fintech hanno un'enorme opportunità di rivendicare lo spazio creato dai problemi che circondano le grandi istituzioni finanziarie. Tuttavia, dovranno prima stabilire stabilità, solvibilità finanziaria e solidi modelli di business per raggiungere persino la posizione in cui possono affermare di aver guadagnato la fiducia dei loro clienti target.

Conclusione

Al momento, stiamo osservando le aziende fintech crescere a un ritmo vertiginoso. Tuttavia, sarà piuttosto interessante vedere se riescono a mantenere il ritmo e nel tempo a diventare giocatori stabili. Poiché la maggior parte delle società fintech sono start-up, saranno supportate da venture capitalist. La storia non ha registri favorevoli sui tassi di sopravvivenza di tali start-up. Tuttavia, solo il tempo dirà come si svilupperà questo settore.