Contenuto
- Il futuro dell'IA richiederà tempo per arrivare
- Come l'IA modella il presente e il prossimo futuro
- Nessun bug, nessuno stress: la tua guida passo passo alla creazione di software che ti cambia la vita senza distruggere la tua vita
- Adozione dell'automazione dei processi robotici
- Riduzione del lavoro umano
- Pianificazione per il futuro
Fonte: Visual Generation / Dreamstime.com
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Il settore bancario sta iniziando ad abbracciare l'intelligenza artificiale e le risorse digitali nel tentativo di mettere in atto un rilevamento all'avanguardia e ridurre il carico di lavoro umano.
Per stare al passo con il ritmo degli affari e le minacce alla sicurezza nell'ambiente odierno, gli istituti finanziari devono migliorare l'efficienza e sviluppare salvaguardie innovative per gestire il rischio. L'avanzamento dell'intelligenza artificiale (AI) e delle risorse digitali lo rende possibile, migliorando le prestazioni riducendo tempi e costi di elaborazione. Sebbene alcuni di questi progressi siano già in uso, il livello di sofisticazione progredirà a tal punto che il settore bancario sarà impostato in modo molto diverso nel prossimo decennio.
In un'intervista, Henry James, fondatore e vicedirettore generale di Fincross International, ha descritto ciò che ha definito una "visione in elicottero delle banche che usano l'IA nelle prime fasi". Ha spiegato che tra le principali banche esiste già un'intesa che l'IA sarà incorporata in aree multiple, che vanno da come gestire meglio il rischio dei mercati finanziari, sicurezza dei dati e problemi di conformità.
"Tu lo chiami", ha detto, l'intelligenza artificiale può essere applicata a "praticamente tutti i rischi che una banca deve affrontare". Crede anche che ci sarà una crescita maggiore in tali usi.
Il futuro dell'IA richiederà tempo per arrivare
Attualmente ci sono alcuni limiti all'adozione dell'IA a causa del fatto che gli esperti del settore sono ancora "molto scarsi e molto costosi". Di conseguenza, l'implementazione richiede un grande investimento. Quel costo unito all'incertezza e alla riluttanza a lasciar andare i sistemi legacy è ciò che rende alcune banche ancora esitano ad abbracciare completamente l'IA a questo punto.
Ha spiegato: "Non puoi mai essere sicuro di quale sarà l'esito, il successo e la precisione di quell'intelligenza artificiale" lungo la strada. Sebbene la natura dell'apprendimento automatico debba avanzare nel tempo, "richiede continui perfezionamenti" che terranno conto di "nuove minacce e rischi che l'IA non ha mai incontrato in precedenza". Inoltre, introdurre soluzioni di intelligenza artificiale sofisticate significa abbandonare la "vecchia scuola" "Installazione software che ha dominato il settore.
Vedremo che cedere il passo, tuttavia, poiché il futuro appartiene a coloro che sono in grado di utilizzare la tecnologia flessibile. "Penso che andando avanti, le pile tecnologiche dovranno essere flessibili, integrandosi con molte altre soluzioni", ha osservato James. "Il livello di personalizzazione e integrazione dovrà essere significativamente più flessibile rispetto alle soluzioni utilizzate oggi."
Ma non ci si dovrebbe aspettare di vedere questo accada dall'oggi al domani. "Il periodo di transizione richiederà anni per passare dai sistemi legacy a un uso più ampio di fintech e intelligenza artificiale". Egli stima che l'arrivo al "prossimo genere di attività bancarie" come "la norma richiederà fino a 10 anni". scopri di più su fintech, dai un'occhiata a $ # @! Is Fintech ?!)
Come l'IA modella il presente e il prossimo futuro
Anche se James vede il vero futuro dell'IA arrivare più avanti, le preoccupazioni sulla sicurezza informatica stanno spingendo le banche a trovare soluzioni migliori rispetto all'autenticazione a due fattori che si è dimostrata non completamente sicura. Mentre sono "ancora meglio delle password alfanumeriche", ha detto, "gli hacker hanno trovato il modo di aggirarle".
Nessun bug, nessuno stress: la tua guida passo passo alla creazione di software che ti cambia la vita senza distruggere la tua vita
Non puoi migliorare le tue capacità di programmazione quando a nessuno importa della qualità del software.
In Fincross, c'è un team che lavora attivamente sulle innovazioni AI nel concentrarsi sugli strumenti di trading per il mercato delle criptovalute, mentre si concentra su risorse digitali. Questi includono lo sviluppo di AR biometrici per tecnologie all'avanguardia nella riduzione delle frodi. Una delle sue soluzioni sta per essere lanciata.
Per le operazioni che coinvolgono milioni di persone, la banca ha aperto la strada a un modo per utilizzare la sua app per accertarsi che sia effettivamente il titolare del conto a effettuare l'ordine. James ha spiegato che funziona facendo in modo che la persona faccia un breve video in una stanza a scelta dell'utente, che sia a casa o in un ufficio, che mostri l'ambiente circostante e venga inviato alla banca. Quindi, quando si verifica un ordine commerciale o un prelievo di importo significativo, la banca richiederebbe un ritorno nello stesso ambiente che possono sia geolocalizzare tramite telefono sia abbinarsi al video di identificazione tramite l'app.
Questo passaggio in più non sarebbe necessario per il tuo tipo medio di movimento di fondi, ma, James ha detto, le persone sono disposte a "fare di tutto per proteggersi quando si tratta di transazioni di milioni o miliardi di dollari".
Adozione dell'automazione dei processi robotici
Le banche stanno già utilizzando l'automazione dei processi robotici (RPA). Tra questi c'è BNY Mellon, che ha iniziato a implementare i bot come mezzo per sfruttare le capacità di intelligenza artificiale per ridurre i costi e migliorare l'efficienza operativa circa tre anni fa. Probabilmente ne seguiranno altri, poiché l'RPA è un'area di spesa che Forrester prevede crescerà a $ 2,9 miliardi entro due anni.
I risparmi sui costi sono significativi. Nel 2017 Reuters ha riferito che la banca ha stimato un risparmio annuo di $ 300.000 a seguito del passaggio dai processi manuali effettuati dalle persone all'automazione abilitata dai robot. Per quanto riguarda l'efficienza, la banca ha riportato i seguenti numeri:
Precisione al 100% nelle convalide di chiusura dell'account su cinque sistemi
88% di miglioramento nei tempi di elaborazione
Miglioramento del 66% nei tempi di consegna degli scambi commerciali
¼ di secondo di riconciliazione robotica di un commercio fallito contro 5-10 minuti di un essere umano
La tecnologia adottata dalla banca per questo è Blue Prism. Nel video seguente, Dave Moss, CTO e co-fondatore di Blue Prism spiega come funziona la piattaforma software di automazione robotica Blue Prism:
L'idea è che l'automazione robotica basata sull'intelligenza artificiale può colmare le lacune attualmente esistenti nell'implementazione della tecnologia che aveva richiesto l'intervento umano.
Riduzione del lavoro umano
Ciò che segue naturalmente dall'eliminazione della necessità di tale coinvolgimento umano è una perdita della necessità di lavoro umano e di un minor numero di posti di lavoro per gli esseri umani perché il lavoro sarà svolto meglio e in modo più affidabile senza di loro. Questo è lo spin Sandeep Gawade, responsabile delle operazioni di BNY Mellon a Pune, in India, che ha dato qui:
I robot sono affidabili e offrono ciò per cui sono progettati per funzionare. Non sono affatto influenzati da fattori come carico di lavoro, assenteismo, logoramento, stress o ferie. In effetti riducono il rischio e migliorano la qualità in un ambiente controllato.
Ha anche aggiunto un po 'del solito tipo di razionalizzazione secondo cui un maggiore lavoro svolto dai robot significa un lavoro più interessante per gli esseri umani: “L'automazione libera il nostro personale per concentrarsi sulle attività decisionali. Elimina anche la noia: assumiamo persone con competenze avanzate per analizzare i dati, ed è scoraggiante per loro spendere dal 30% al 40% del loro tempo di lavoro in compiti di routine. Con l'aiuto della robotica, possiamo aumentare la loro efficienza e aiutarli a concentrarsi su un lavoro più produttivo, comprese le interazioni dirette con i clienti ".
Ma non hai bisogno di competenze analitiche avanzate per essere in grado di prevedere che ridurre dal 30% al 40% del tempo di lavoro significherà inevitabilmente eliminare dal 30% al 40% del personale. Questa è una delle maggiori preoccupazioni che James ha per il futuro basato sull'intelligenza artificiale. "I back office di oggi potrebbero essere tra le migliaia di dipendenti", ha osservato. "Una grande quantità verrà sostituita dall'intelligenza artificiale." (Un altro grande passo avanti nel fintech è il mobile banking. Scopri di più su The Impact of Mobile Banking.)
Pianificazione per il futuro
Il fatto che ci saranno meno posti di lavoro disponibili nelle banche, così come in altri settori che faranno più affidamento sull'intelligenza artificiale e meno sul lavoro umano, è uno dei problemi principali che richiede la pianificazione di un'economia sostenibile. Un altro è la regolamentazione dell'IA stessa.
"I regolatori finanziari devono ora fare i conti con le innovazioni nel settore del fintech", ha sottolineato James, e l'IA è l'area che "avrà il maggiore impatto sul futuro di qualsiasi banca". essere un po 'un campo minato. "
Ma la regolamentazione è necessaria perché è possibile che l'IA venga utilizzata non solo per contrastare la frode ma per perpetuarla. Ha spiegato che può essere impostato in un modo che "nasconde e manipola i mercati, che è una grave minaccia per le operazioni conformi delle banche, nonché per ogni verticale che adotta l'uso dell'IA".
È un problema serio, sottolinea James, perché quando "l'IA è utilizzata per il suo pieno potenziale, è molte volte più sofisticata di quanto non lo siano gli umani". E questa è la spada a doppio taglio inerente all'avanzata dell'IA: è molto potente forza che può aumentare l'efficienza, ma può anche avere conseguenze negative se diretta a scopi nefasti o quando elimina più posti di lavoro di quelli che supporta.